玉山與 Google Cloud 合作，推出 AI 代理創新應用，開創智慧金融新篇章
玉山銀行今天宣布推出生成式 AI 金融顧問：「AI 房貸顧問」與「投資 i-chat」，這兩項創新的 AI 代理應用服務是基於 Google Cloud 安全、開放且企業級的雲端平台與 AI 技術所打造，提供玉山銀行顧客 24/7 全天候的線上互動諮詢，讓顧客依造自己的需求隨時隨地諮詢房貸與投資理財相關問題，大幅提升顧客體驗與行員作業效率。
更即時、個人化的金融服務體驗
玉山銀行運用 Google Cloud 的 Vertex AI 平台與 Google 的 Gemini 模型，即時掌握並回應客戶需求、簡化服務流程，以強化用戶互動體驗，提升服務效率與用戶滿意度。
- 「AI 房貸顧問」：優化申貸前諮詢與申辦流程，提升申貸意願。傳統房貸申請流程繁多且顧客多於營業時間親臨分行進行申請，即使客戶於線上申請，亦需填寫包含基本資料及房屋資料等多項資訊。為此，「AI 房貸顧問」提供 24 小時全天候智慧服務，涵蓋申貸前的諮詢、申辦協助到貸後管理與服務，讓客戶即時獲取房貸知識、房市趨勢等資訊。運用 Google 的 Gemini 模型與搜尋技術，玉山銀行可以分析、摘要最新的市場資訊並結合銀行內資訊，提供客戶即時和精準的諮詢回覆，更可以為符合資格的客戶提供專屬貸款方案。若是玉山銀行既有的舊貸戶，只要確認 3 項資訊，即可一鍵完成申請，減少約 90% 的必填欄位數，不僅大幅優化客戶體驗，更降低申請流程中的潛在流失率，有效提升申貸意願。
圖一：AI 房貸顧問結合 Google 的 Gemini 模型與搜尋技術，提供 24 小時線上諮詢與申貸協助，讓客戶即時掌握房貸資訊並試算條件，有效簡化流程、提升申請意願與體驗。
- 「投資 i-chat」：深化客戶議合與理財教育，驅動財富管理業務。面對複雜的投資市場，玉山投資研究團隊每週產出超過 20 頁的專業報告 ，然而，要將這些深度洞察有效地傳遞給廣大客戶，始終是一大挑戰。「投資 i-chat」運用檢索增強生成（RAG）技術，結合 Gemini 模型與 Grounding API，即時檢索玉山銀行投研團隊的市場研究與外部即時新聞資訊，生成專業互動式對話，成功地規模化了專業理財顧問的服務量能。此應用能協助投資入門者理解市場變化 ，也能幫助資深參與者快速收斂重點 。此外，它在提供個人化市場觀點與產品說明的同時，能順暢地引導客戶至申購頁面 ，無縫地串連起從認知、理解到行動的完整決策路徑，有效提升客戶終身價值。此應用亦協助理財專員快速掌握市場資訊，有效提升效率並降低培訓成本，更能夠專注於與高價值客戶互動。
圖二：投資 i-chat 透過即時對話協助客戶掌握市場動態、解讀投研報告與新聞資訊，並引導至申購操作，打造更直覺、個人化的財富管理體驗。
以安全、開放的 Vertex AI 平台驅動創新
玉山銀行需要一個可管理、可擴展且安全無虞的平台來實現上述兩項 AI 代理應用；Google Cloud 企業級的 Vertex AI 平台滿足此條件，讓玉山銀行團隊能快速、安全地打造、部署和規模化機器學習模型，專注於核心業務的創新。
而為了確保 AI 代理回應的準確性與合規性，「AI 房貸顧問」與「投資 i-chat」皆採用檢索增強生成（RAG）技術。這兩項 AI 代理在理解用戶問題後，會即時檢索玉山銀行內部的研究資料與知識庫以及外部新聞資訊，再由 Google 生成式 AI 模型 – Gemini 生成回應，確保每次答覆皆基於玉山的專業觀點，有效提升回應的正確性與合規性。
我們考量到金融產業對資料安全與合規的嚴格標準，Google Cloud 以領先業界的安全架構與資料治理機制，協助玉山銀行守護每一筆資料：
- 資料主權承諾：我們始終遵守「您的資料就是您的資料」的原則。客戶在 Vertex AI 上的任何提示或內容產出，皆不會用於訓練 Google 的通用模型，所有運算與內容生成皆在客戶專屬的專案環境中獨立進行。
- 多層次資安防護與監管機制：這兩項應用部署於符合金融監管標準的 Google Cloud 安全基礎設施之上，並搭配 Model Armor 的監管機制，確保 AI 模型回應符合安全規範。同時，透過 AlloyDB for PostgreSQL 兼具效能與安全性的企業級資料庫，協助玉山銀行在值得信賴的基礎上持續打造創新的金融服務，無須擔心底層平台的安全性。
從玉山銀行實踐看見全球金融 AI 趨勢
AI 正深刻改變全球金融業的營運模式與服務體驗，我們與玉山銀行的合作不僅展現了台灣金融業對頂尖科技的積極應用，更印證了 「Google Cloud 2025 年 AI 趨勢：金融服務業」報告中的核心洞察。
- AI 驅動的客戶體驗與差異化優勢：我們相信未來的客戶體驗將更加「個人化」且「無縫」 ，玉山銀行的「AI 房貸顧問」與「投資 i-chat」透過提供高品質且貼近需求的個人化資訊與互動，不僅提升服務滿意度，更幫助建立長期的客戶忠誠度，並創造市場差異化競爭優勢。
- AI 代理（AI agents）助力流程智慧化與服務升級：AI 代理能處理複雜工作流程，並具備自動化規劃與推理能力。玉山銀行的應用案例正是此趨勢的最佳示範，不僅賦能內部員工，更大幅提升服務效率，推動整體營運邁向智慧化。
共創台灣金融產業，AI 數位新未來
此次玉山銀行與 Google Cloud 的合作，展現了台灣金融業透過一個安全、可擴展且高度可靠的企業級 AI 平台，將生成式 AI 的潛力轉化為可衡量的業務成果。生成式 AI 不僅提升企業營運效率與員工生產力，更證明了它能在安全合規的基礎上，將專業金融知識普及化，讓過去可能受限於時間與地點的深度諮詢服務，變得人人皆可輕鬆獲得。這不僅是客戶體驗的提升，更是為台灣金融服務的發展開創了更智慧的創新模式。
未來，我們將持續投入前沿技術與解決方案，深化與產業領導者以及在地夥伴的合作，共同推動金融服務的 AI 轉型。我們期待與更多金融業者合作，打造創新應用，加速台灣金融產業的數位轉型進程。